금융포용 및 Financial Health 사회문제

Problem Statements : 어떤 사회문제를 해결하고자 하는가?

소득과 지출 관리, 저축, 신용, 대출, 보험, 노후준비 등의 금융생활은 사회 구성원 모두가 쉽게 실행할 수 있어야 합니다.

그러나 저소득, 낮은 신용, 정보의 부족 및 비대칭, 금융의 어려운 접근성 등의 다양한 원인으로 누구라도 ‘금융소외’가 될 수 있습니다.

특히, 저소득층과 중위소득(low to moderate income)에게는 더욱 어려운 과제로 남아 있습니다.

이에 메트라이프생명 사회공헌재단은 사회혁신 조직과 함께 ‘금융소외’ 문제를 해결하는 포용적 금융을 실천하고,

금융소외계층부터 모두의 건강한 금융생활을 의미하는 파이낸셜 헬스(Financial Health)를 만들어가고자 합니다.

파이낸셜 헬스(Financial Health)

우리가 일반적인 건강관리를 위해 운동을 하고 건강검진을 받듯이, 건강한 금융생활(Financial Health)에 대한 관리가 필요합니다.

금융소외계층부터 모두의 건강한 금융생활을 위한 '파이낸셜 헬스(Financial Health)'는 예산에 맞는 지출 관리(Spend), 저축습관 형성(Save), 부채와 예측할 수 없는 재무적 위기 상황을 대비하는 것(Borrow), 그리고 미래와 노후를 위한 준비(Plan)를 일상적으로 할 수 있도록 관리하는 것을 의미합니다.

01.Spend

예산에 맞는
지출하기

예산에 맞는 지출하기

  • 일상적 지출이어도 지출 전 예산을 세워 지출하기
  • 수입을 넘어서는 지출이 1년 중 3개월 미만일 것
  • 공과금, 신용카드 요금 등을 연체하지 않고 납부하기

03.Borrow

위기사항 대비,
부채 관리

위기사항 대비, 부채 관리

  • 감당할 수 있는 수준에서 부채 보유하기
  • 평상시에 신용 관리 꾸준히 하기
  •  

02.Save

저축습관
만들기

저축습관 만들기

  • 비상시, 현금화할 수 있는 생활비 가지고 있기
  • 단기적 혹은 장기적 저축 보유하기
  •  

04.Plan

노후와 미래를
위한 준비

노후와 미래를 위한 준비

  • 장기적인 저축, 투자를 통해 노후 및 미래 준비하기
  • 저축의 50%는 노후를 위한 저축일 것
  • 예기치 못한 사고, 질병을 보장해 주는 보험 가지고 있기

금융생활 관련 사회문제(Problem Statements)

개인

금융 관련 지식 및 이해 부족(만 18세~79세)

금융이해력 평균 66.8점 (2020 한국은행, 금융감독원)
금융지식 및 금융행위 부문에서 청년 및 노년층 미달 비중 50%

금융태도 미흡

장기 재무목표 설정 43.5%로 미흡

100세 시대, 노후 준비 미흡

여유자산은 3천만 원에 불과

개인연금 가입률 14.4%로 다소 낮음 (보험연구원 2019 보험소비자 설문조사)

신용관리 미흡

2019년 개인워크아웃 및 프리워크아웃 신청자 수
총 29,091명(신용회복위원회)

불법 대부업 노출


2019년 불법 대부업 이용 건수 16,356건으로 2018년도 대비 37.4% 증가
2018년 금융당국에 적발된 온라인 불법 금융광고 11,900 건(금융감독원)

코로나19로 인한 일자리 문제


2020년 경제성장률 -1.1% 기록, 청년층 고용률 2% 감소

가계

재무건강 실태와 인식 차이

2018년 재무비율상 객관적 재무상태는 17.1% 가계만 튼튼하나,
48.36%가 튼튼하다고 자신하는 등 인식 차이 존재

연금 가입률 양극화



소득 4,000만 원 초과 가입자 비중 20% 이상
소득 2,000만 원 미만 가입자 비중 0.8%
연금 가입률 양극화 발생 (매일경제, 2020)

가계 자산 부동산 편중 증가

부동산 가격 변동이나 금리 상승 시 가계 경제 타격 가능성 높음

주식투자를 위한 융자 증가

주식투자를 위해 증권사에서 매수자금을 빌리는
신용융자 잔고 2020년 19조 원 돌파 (금융투자협회)

높은 가계 부채



2020년 3분기 한국의 가계 부채가 국내 총생산(GDP) 100% 초과, 2020년 2분기 기준 98.6%
전세계 평균 63.7%, 선진국 평균 75.3% 보다 높음 (BIS 국제결제은행)

금융약자

소득양극화 심화

2019년 대비 2020년 2분기 하위 20% 소득 17.2% 감소
상위 20% 소득 4.4% 감소 (한국은행)

청년 부채 부담 과다

2020년 10월 말 기준 장기연체자 68,407명
1인당 평균 58만 원 부채 (한국장학재단)

노년층 금융이해력 부족




2020년 노년층 금융이해력 OECD 평균과 비슷하거나 하회

금융접근성 격차 발생

코로나19로 인한 비대면 금융 업무/서비스 이용률 급증
2021년 12월까지 금융위 ‘고령 친화 금융환경 조성방안‘ 추진

낮은 보험 이해력

(보험연구원 2019 보험소비자 설문조사)

금융생태계

금융안정망 미흡

금융교육의 문제

국민 68.6% 금융지식 '불충분하다'
교사 63.2% 금융교육 '분량 부족하다'
학생 57.7% 금융교육 '필요하다'고 응답
(2020 금융위원회)

파이낸셜 헬스(재무 건강)
솔루션 부족

기존 서비스와 차별되고 고객 문제점을 해결 할 수 있는 신규 서비스 개발 활성화 필요

소비자 간 금융정보 격차

금융은 전통적으로 정보의 비대칭성이 큰 산업(금융감독원), VIP 마케팅 등 소비자 간 정보의 격차 확대